看完这篇文章轻松配置海外资产

俗话说“别把鸡蛋放在一个篮子里”，我们在理财时，一般将财产分散投资到储蓄、债券、保险、基金、股票等标的。在全球化时代，你的资产组合里最好有一定比例的海外资产。许多人觉得，海外资产配置听起来高大上，是不是只有土豪能玩儿呢？

实际上并非如此，除了有些土豪真金白银在国外买房外，还有很多种海外资产配置的方式，我们普通家庭同样也可以参与！

为什么要进行海外资产配置

配置海外资产是为了提升整体资产收益率，比如你发现美国经济企稳，预期未来市场走强，为了分享这种成长，所以才配置美元资产。就像30年前，许多外资发现中国具备高速成长的潜力，大量来华投资，其实是一个道理。只不过那时候是老外配置的“海外资产”，是咱们人民币。

虽然提升收益率确实是一个重要驱动力，但是，在进行全球资产配置的时候，提升组合收益并不是我们首要考虑的问题，分散风险才更为重要。配置海外资产分散风险的依据是：各类资产、各国市场的回报是不完全相互关联的，也就是说东方不亮西方亮，也许这个国家经济还在春风得意马蹄疾，另一个国家却是物是人非事事休。除非出现全球性的金融危机导致各国市场都出现系统性风险，大部分时候，单个地域的表现与其他国家的关联度并不太大，还是与当地的地缘经济、投资者情绪紧密相连。

在国内楼市风险加剧、P2P纷纷跑路案例频发等风险事件极大地暴露的情况下，通过单一渠道迅速积累财富的时代已成往事。此时，放眼全球，或许是个不错的选择。

海外资产配置有什么风险

任何投资都是有风险的，那么海外资产配置有什么风险呢？

首先是与投资国内市场一样的投资风险。比如购买美股，一样会遇到市场波动、标的波动的风险，债券也会遇到违约风险。美股没有涨跌幅限制，上涨和下跌的幅度有时候会集中体现出来。

其次是信息不对称的风险。由于全球资产配置涉及到不同的国家，而每个国家政策、税收、法规等各有不同，我们很难看到全貌，此外各国语言上的差异，可能也让获取相关信息更为复杂，这些都对我们构成了挑战。

此外还有汇率波动的风险、所选投资机构资质的风险、国内政策的风险等等。客观的说，进行海外资产配置，在分散投资风险的同时，也有着自身的风险。

哪些海外资产配置方式可选

海外资产配置目前主要有以下几种常见的方式：

一、购买外汇

说到海外资产配置，普通人首先想到的可能就是购买外汇，特别是美元。确实，未来美联储大概率持续加息，美元在中长期来看，具备走强的潜力。换一些更为坚挺的美元也许是个不错的选择。但是不鼓励大家换汇，因为外汇市场瞬息万变，风险不好把控。笔者曾经见过2004年将人民币换成美元储蓄，2009年去银行兑换的案例，8000多换进去，6000多换出来，这是令人痛心的反面教材。

二、购买QDII产品

所谓QDII，就是合格境内投资者。你可以通过购买国内机构发行的QDII产品的方式，间接投资海外市场。很多基金公司、银行都推出了QDII产品，用于投资海外的货币、债券、股票、基金等金融产品。自2006年我国推出QDII基金以来，QDII基金平均每年成立15只，2015年年末总数达103只，总规模超过578亿元，投资地域几乎涉及所有发达国家和绝大部分新兴市场。购买QDII非常简单，就像投资普通基金一样方便。

三、借道沪港通或开设港股账户

在全球资产配置中，香港市场是很重要的一块。目前沪港通覆盖的港股并非香港市场全部股票，如果想要更深参与到港股中，需要在券商国际部开设港股账户。港股通开户条件之一是要求股票账户资产不低于50万元人民币。

四、去香港购买海外年金

去香港购买海外年金保险是一种最近比较流行的海外资产配置方式。与国内寿险不同的是，海外年金保险的意义在于一次投入一笔数额比较大的钱，后续每年由保险公司支付给被保人一笔钱（即所谓“年金”），直到被保人离世。如果被保人寿命较长，若干年后可以收到比初始投入金额更多的钱。

购买海外保险比较国内的保险来说，由于没有国内保监局的监管，保险代理人的资质，以及保险品种本身的可靠性相对国内同类产品，投保者更容易缺乏有效的法律保护。且由于语言的解释问题，信息不对称，容易造成误解。一旦发生理赔后，投保者也可能会遭遇求偿无门，理赔程序繁复；或者原保险代理辞职，无法有效联络到承保公司等问题。

因此，购买海外保险时，至少应注意以下事项：

1、确认保险公司名称，官方网站，以及保单信息的真实性。

2、考察保险公司的可靠性，开业历史，资产量，有效寿险总保额，责任准备金额度，投资分配比例，负债状况，评级登记等。

3、确认保险代理人身份真实性，资质或代理合同有效性。

4、了解保单签署地点要求，以及文件认证要求，以确保有效投保。

5、核对保险条款，检查保单填写内容有无修改。

6、明确理赔方式，妥善保管保险单据，理赔联络方式等信息。

五、在境外买房

这是大家在新闻中常见的最土豪的海外资产配置方式。目前，中国海外置业较多的国家主要是美国、加拿大、澳大利亚等。

据加拿大国家银行粗略估算，2015年中国人总计投入约127亿加元（约合人民币626亿元）在温哥华购买房地产，是当地房地产成交总额的33%。根据美国房地产经纪人协会发布的报告，截止到2015年3月前的一年间，中国人在美购置房产花费了286亿美元。 在所有在美国置业的国际买家中高居榜首，占比28%，其中近七成人是用现金一次性付清，由此还引发了美国政府的执法部门首次对外国买家用大量现金购房现象背后可能存在的洗钱问题开展调查。中国的土豪真可谓多如牛毛！

当然，以上的海外资产配置方式都有各自的缺点：买外汇风险巨大，QDII基金产品的收益取决于基金经理的能力，港股活跃度较低，去香港买海外年金费时费力，海外置业非一般人能及。那么还有没有更理想的配置方式呢，答案就在下面。

六、投资美股

如果你是投资新手，或者想先以较少资金尝试海外投资，那么你可以开设美股账户，轻松低门槛交易美股、美国债券和基金。

美国是目前全球最成熟的资本市场，云集了全球最优秀的公司如谷歌、苹果、微软、Facebook、GE、可口可乐……就连我们中国本土顶尖的互联网科技公司如京东、百度、新浪、聚美优品等也都是在美国上市的，开设美股账户就能投资于我们身边这些优秀的企业。在美股市场上不仅可以投资美国公司与在美国上市的其他国家公司，还能投资与全球不同市场挂钩的ETF、大宗商品期货等等。换句话说，投资美股，其实是在投资全球的未来！

更重要的是，美股的交易手段更加多样化。美股采用双向交易机制，可以买涨也可以卖空，无论牛市还是熊市都有挣钱机会。如果你觉得美股长牛了6年，那你可以选择卖空你认为高估的个股。另外，美股市场有相当完善透明的监管制度，以减小我们的风险。不仅有美国证券交易委员会（SEC）的监管，还有做空机构、律师事务所以及媒体和个人的监督。并且，在美国上市的公司造假的成本也是非常高的。一旦被发现，处罚非常严厉，可能会被勒令退市，甚至是面临巨额诉讼。因此，美股市场比A股市场透明度更高且监管更为规范，对投资者的保护更为合理有效。

但是，一提到美股，许多人就望洋兴叹，不知如何选择可信赖的渠道开户投资。现在有一个好消息告诉大家，经过长时间的精心筹备，京东金融旗下京东股票APP可以交易美股啦！不用出国、不用豪掷千金购买海外房产，仅仅通过京东股票APP平台就可以投资美股，足不出户轻松完成低门槛的海外资产配置！

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（作者：czycn111）